☀ 1. Đặc điểm: ❅ Bảo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee): Là 1 hình thức tín dụng mà ngân hàng phát hành 1 thư bảo lãnh, cam kết cho khách hàng (thường là người mua - nhà nhập khẩu) trong việc thanh toán cho người bán/nhà xuất khẩu trong giao dịch ngoại thương. B/G thường dùng để nhận hàng trong trường hợp người mua chưa nhận được B/L gốc từ người bán mà hàng hóa thì đã về đến cảng dỡ. Nhà nhập khẩu thường dùng B/G đến hãng tàu để đổi lấy D/O khi chưa nhận được bill gốc. ♢ Đối với hàng vận chuyển trong container bằng tàu chợ, B/G chỉ được phát hành khi có sự đồng ý bởi người bán và các hãng tàu chợ, tuy nhiên trường hợp này rất ít khi xảy ra. ♢ B/G không áp dụng cho các lô hàng nhận hàng không phải bằng B/L gốc. ❅ Trong nghiệp vụ này, ngân hàng không thực sự ký quỹ mà chỉ bảo lãnh trả tiền khi khách hàng không trả được, chi phí ngân hàng không nhiều như các nghiệp vụ tín dụng khác. Khi bảo đảm cho khách hàng, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm đã được ghi trong văn kiện bảo đảm. Tức người chủ nợ (người bán - người xuất khẩu) có thể khởi tố hoặc đòi nợ ngân hàng đã cấp thư bảo lãnh trong trường hợp người mua không thanh toán cho người bán. Sau khi thanh toán cho người bán, ngân hàng phát hành B/G sẽ buộc người mua hoàn lại số tiền mà ngân hàng đã trả trước đó cùng với tiền lãi và các phụ phí khác. Ngân hàng sẽ có quyền hạn đầy đủ như là chủ nợ của người mua. ❅ Trên thực tế B/G chỉ được áp dụng chủ yếu cho hàng xá vận chuyển bằng tàu chuyến với phương thức thanh toán chủ yếu là L/C, nếu là phương thức D/P người mua phải ký quỹ từ 100 -110% giá trị hàng hóa khi yêu cầu ngân hàng phát hành B/G. ☀ 2. Quy trình mở Bank Guarantee - B/G với hình thức thanh toán là L/C: ❅ Bước 1: Người mua mở LC ❅ Bước 2: Người bán giao hàng và xuất trình chứng từ ❅ Bước 3: Hàng về đến cảng dỡ nhưng bộ chứng từ chưa về tới ❅ Bước 4: Người mua yêu cầu ngân hàng mở L/C phát hành B/G ❅ Bước 5: Người mua nhận B/G từ ngân hàng, đổi D/O và nhận hàng mà không có Bill gốc, B/G lúc này hãng tàu sẽ giữ ❅ Bước 6: Bộ chứng từ về tới ngân hàng, ngân hàng thông báo cho người mua thanh toán ❅ Bước 7: Người mua thanh toán tiền hàng, lấy Bill gốc mang đến xuất trình cho hãng tàu, nhận lại B/G từ hãng tàu và trả B/G lại cho ngân hàng. Kết thúc quy trình ☀ 3. Quy trình mở Bank Guarantee - B/G với hình thức thanh toán là D/P: ❅ Bước 1: Người mua ký hợp đồng nhập khẩu và thông báo cho người bán thông tin, địa chỉ của ngân hàng (của người bán-thông thường đặt tại nước người bán) sẽ nhận chứng từ gốc ❅ Bước 2: Người bán giao hàng và xuất trình chứng từ ❅ Bước 3: Hàng về đến cảng dỡ nhưng bộ chứng từ chưa về tới ❅ Bước 4: Người mua yêu cầu ngân hàng phát hành BG ❅ Bước 5: Người mua ký quỹ 100-110% giá trị tiền hàng tại ngân hàng, nhận B/G từ ngân hàng, đổi D/O và nhận hàng mà không có Bill gốc, B/G lúc này hãng tàu sẽ giữ ❅ Bước 6: Bộ chứng từ về tới ngân hàng, ngân hàng thông báo cho người mua thanh toán ❅ Bước 7: Người mua thanh toán tiền hàng (có thể thanh toán rồi lấy lại tiền ký quỹ hoặc sử dụng tiền ký quỹ trước đó để thanh toán), lấy Bill gốc mang đến xuất trình cho hãng tàu, nhận lại B/G từ hãng tàu và trả B/G lại cho ngân hàng. Kết thúc quy trình ☀ 4. Hồ sơ yêu cầu ngân hàng phát hành Bank Guarantee - B/G bao gồm: ❅ Form yêu cầu mở B/G (do ngân hàng cung cấp) ❅ Service contract (Hợp đồng) ❅ Invoice ❅ Packing List ❅ Bill of Lading ❅ Arrival Notice (Thông báo hàng đến) ❅ Đơn xin nợ tờ khai gốc ❅ Cam kết xuất trình chứng từ gốc qua ngân hàng mở B/G (đối với phương thức D/P) Theo LTTK Group
